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2009年2月17日 - 聰明投資一生皆無憂,“金牛奮蹄”理財全攻略(二) —— 莫等閑,白了少年頭

儘管市場依然劇烈動盪,並且尚未出現明顯的改善信號或跡象,但被全球投資者尊為“股神”的投資大師巴菲特(Warren Buffett)日前在一次採訪中再次重申:“我們終究會走出這場經濟與金融的雙重危機,只是需要時間與耐心。我的成功之道就是‘當大家都害怕的時候要貪心’(請參見本系列文章之“在別人恐懼時貪婪, 在別人貪婪時恐懼”一文),而現在大家都怕得不得了,也許一年兩年后你還是一樣害怕,可是我依然對市場的長期前景非常有信心,所以我早就開始‘貪心’。”
市場與時間早已證明,“笑到最後的人”一定是那些制定長期計劃,提前採取行動,遵守原則持之以恆的投資者。著名投資理財專家克蘭西(Carolyn Clancy)表示:“新年伊始,是您全面展開或者調整自己投資理財計劃的最佳時機,尤其是市場正努力重為正軌的2009年。”
本系列文章中的第一篇談了為了孩子未來的投資理財大計,本文將著重向20到50歲左右的中青年讀者提出直接有效的投資理財建議。人生的青年至中年階段,事業與收入都處於蒸蒸日上快速成長的狀態,並且在這一時間內個人的財務收入很可能達到一生中的巔峰,與此同時這一年齡段的人還擁有最寶貴的財富─時間;因此,在這一時期內儘早行動,建立起“高瞻遠矚”投資理財計畫至關重要─“莫等閑,白了少年頭“

25至35歲的年齡段……
20多歲與30歲出頭的投資者擁有為自己夢想中的未來以及安逸退休生活做出最佳準備的最充裕時間,但是年輕人必須逐漸盡早建立起良好的投資理財習慣與操作方式,而且要持之以恆堅持不懈地執行,只有這樣才能將您未來所要面對的財務困難與風險最小化。
關鍵步驟:

  1. 設定長期投資目標並制定出相應計劃
    不要因為自己年輕而忽視這一看似為所周知無關緊要的步驟。克蘭西指出,隨著金融市場危機的爆發與發展,美國聯邦政府不得不大舉救市導致國家財赤越來越大並很可能持續相當長的時間,投資者應該把為舒適退休而儲蓄投資作為頭等大事來考慮並盡可能地制定具體目標及詳細計劃——因?現在看來,美國人退休以後養老金的負擔已經逐漸越來越多地轉移到了個人的頭上——換而言之就是政府,公共機構以及企業公司對此的注資會變得越來越少,所以您的將來只有靠您自己。
  2. 根據自己的計劃開設並投資一個IRA帳戶
    IRA是美國政府為鼓勵民為儲蓄與投資自己的退休養老金而制定推出的稅收優惠計劃,其全稱為“個人退休帳戶”(Individual Retirement Account),投資者應該通過該稅收優惠帳戶為自己的退休金更多儲蓄與投資。
    許多年輕投資者可能一直沒有在意開設與投資一個IRA帳戶對自己的退休未來具有多麼重大的作用,尤其是那些如果工作單位沒有提供401(K) 之類的儲蓄養老金計劃或其工作單位養老金計劃供款額已達到最大上限的投資者。
    理財專家表示,按照通常情況下美國股市長期以來(至少10年以上)的年均投資回報率7%估算,如果您從25歲開始,每年向自己IRA帳戶供款達政府規定的最高上限(08稅季為個人5000美元),到70歲時,您IRA帳戶裏的錢將可能達到160万美元。
    當然,如果投資者符合規定,也應該考慮開設一個Roth IRA帳戶,作為先繳稅退休金儲蓄投資計劃。Roth IRA能夠讓您在退休金投資方面具有更大的靈活性,特別是可以規避一個不確定性風險——您未來的稅率變化。

36至54歲的年齡段……
當投資者進入了工作或事業收入的高峰期,與此同時您們放入銀行或投資帳戶中的錢也同步增多,這就需要完善自己的投資理財戰略以及調整投資水平與規模。專家建議的解決方案為三大關鍵步驟:
(本文未完待續)
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