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2009年1月13日 - 積極調整穩中求勝,IRA“金牛”投資組合

也許您還對去年爆發到現在還未結束的金融危機心有餘悸,也許您仍沈浸在劇烈市場震蕩所造成的傷害痛苦之中,也許您正猶豫不決是否已到了抄底入市的時候,也許您在苦苦思索如何將投資風險降到最小……
但無論您是哪一類型的投資者,2009年“金牛”年已經開始了,太陽照樣升起,市場繼續波動,風險與良機總是並存,您自己完全能掌握而且必須做到的只能是客觀分析積極調整,從而找到最適合自己情況與市場環境的投資策略以及資產配置組合。

穩中求勝型“金牛”組合

情況之一:您離退休還有一半多的路要走,並且是審慎穩健型投資者。您明智並正確地建立了由股票(包括:股票基金與ETFs),債券(包括:債券基金與ETFs)和其他資產組成的投資組合,但是2008年發生的百年難遇之金融危機導致您的損失可能依然達到25%至35%。

正確目標:為了仍然能夠無憂無慮地退休,在接下來的20多年間要獲得至少高於通脹率的持續穩定的投資回報,並且一路上還要將虧損與風險減少到最小。
如何去做:由於您以前設立的投資組合資?配置基本還是穩健與正確的,所以您現在要做的就是重新調整投資組合中資產配置的比重。假如您先前的投資配置為50%是股票50%是債券,那麼現在就應該調整為60%為股票40%為債券。資深專家指出,60%股票40%債券對於那些距離退休養老還有二三十年的投資者來說,是最經典的均衡投資配置,歷史表現與記錄顯示通常情況下它將提供給投資者高於通脹率的持續穩定回報。此外,根據每年的市場情況重新調整投資比重(REBALANCING),長此以往您的投資回報將更高。從2000年至2007年,該60%股40%債的投資組合每年進行比重調整比沒有調整多賺高達70%,並且在2000至02年的熊市期間虧損要小得多。

標準配置:60%的股票(包括:股票基金與ETFs)——其中,美國股票
(40%),為國際市場股票(15%),房地產股票(5%)。
40%的債券(包括:債券基金與ETFs)。

積極進取型“金牛”組合

情況之二:您先前像其他許多人一樣,將相當大一部份錢進行熱門或趨勢投資,並且也多樣化分散投資,但是您忽略了一個錯誤就是雖然多方投資,但卻都是跟風投資於當時市場熱門的板塊如能源黃金,商品期貨或者海外新興市場股票等,這實際上還是將您大部分投資下了同樣的賭注。於是從去年以來您的虧損可能高達35%至45%。
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避險保財型“金牛”組合

情況之三:您已經越來越接近退休的年紀,過去一年來市場的天翻地覆讓您感覺到再也無法像前些年那樣承受風險與損失了——據專業機構的資料顯示,在此次熊市開始之前,40%的年齡在56至65歲的投資者,其IRA或401(K)退休帳戶中80%的錢投資在股票上。但是現在您擔憂,如果將自己投資組合中股票的比重減少,您IRA或養老金帳戶中的資?損失將無法恢復或者不能提供安穩退休生活所需的足夠增值率。您的舊投資組合在去年可能損失了18%至35%。
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